Sprzedaż mieszkania z kredytem nie należy aktualnie do rzadkości. Jeżeli, więc Twoja nieruchomość jest zadłużona hipoteką nie powinno to mieć wpływu na czas zbycia. W takim wypadku czeka Cię jedynie kilka dodatkowych formalności, ale transakcja jest możliwa do zrealizowania. Dowiedz się jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym.

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym

Planując sprzedaż mieszkania kupionego na kredyt, warto rozważyć czy w danym momencie jest to rzeczywiście opłacalna transakcja. Wiele banków wprowadza bowiem ograniczenia w możliwości wcześniejszej spłaty całości zadłużenia. W zależności od podpisanej umowy możemy spotkać się z sytuacją, w której nie ma żadnych kar umownych lub nie występują one zawsze. Banki różnie definiują także opłatę za wcześniejszą spłatę. Może być ona widoczna w umowie kredytowej jako kara lub odsetki karne. Warto więc dokładnie zapoznać się z treścią umowy, zanim przystąpimy do sprzedaży. Może bowiem się okazać, że bank naliczy opłatę sięgającą nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Wizyta w banku

Kiedy najlepiej udać się do banku? Wiele zależy od tego, czy mamy dostęp do regulaminu kredytu hipotecznego. Jeżeli nie lub w sytuacji, gdy mamy jakiekolwiek wątpliwości odnośnie do wcześniejszej spłaty najlepszym wyjściem będzie wizyta w oddziale. Wiele osób wykonuje tę czynność, zanim w ogóle wystawi mieszkanie na sprzedaż. Uzyskanie informacji odnośnie do dokładnej kwoty wymaganej przez bank może być kluczowe dla podjęcia decyzji o zbyciu nieruchomości. Jeżeli jednak podejmiemy decyzję o sprzedaż mieszkania do banku, będzie trzeba się udać po podpisaniu umowy przedwstępnej. W oddziale należy bowiem złożyć wniosek o wystawienie promesy.

Jak sprzedać mieszkanie z hipoteką? Kolejne kroki

Gdy znajdziemy już osobę, która jest zdecydowana na zakup naszego mieszkania, możemy przystąpić do podpisania umowy przedwstępnej. Przygotowaniem dokumentu możemy zająć się samodzielnie lub też korzystając z usług notariusza. Co powinna zawierać umowa przedwstępna? Przede wszystkim dokładny opis nieruchomości. W umowie przedwstępnej powinniśmy zawrzeć również wszystkie istotne ustalenia, jakie zostały poczynione z kupujących. Jednym z nich jest oczywiście cena sprzedaży. W umowie przedwstępnej niezwykle istotne jest także wskazanie terminu podpisania umowy sprzedaży. Kupujący powinien także określić czy środki na zakup to jego oszczędności, czy będzie wspomagał się kredytem hipotecznym. Wzór umowy przedwstępnej może pobrać tutaj.

Podpisanie powyższego dokumentu jest także odpowiednim momentem na to, by złożyć do banku wniosek o wydanie promesy. Jest to zaświadczenie, które w swojej treści zawiera nie informacje o dokładnej kwocie zadłużenia wymaganej do spłaty. Jednocześnie w promesie bank potwierdza, że w przypadku uregulowania należnej kwoty wystawi zgodę na wykreślenie zabezpieczenia hipotecznego z księgi wieczystej. O dokument ten warto wystąpić po podpisaniu umowy przedwstępnej, gdyż czas oczekiwania na jego uzyskanie zazwyczaj wynosi 30 dni. Należy jednak pamiętać, że w okresie wakacyjnym lub świątecznym czas ten może się wydłużyć. Bank nie jest bowiem zobligowany żadnym terminem w tym wypadku. Jeżeli jednak zależy nam na czasie, możemy udać się do oddziału, w którym podpisywana była umowa kredytowa. W niektórych wypadkach może przyśpieszyć to otrzymanie promesy.

Wizyta u notariusza

Kiedy otrzymamy już promesę, a kupujący będzie miał środki na zakup nieruchomości, wtedy możemy umówić się na wizytę u notariusza. W kancelarii zostanie sporządzona umowa sprzedaż, pobrane opłaty oraz podatki. Jeżeli kupujący również będzie posiłkował się kredytem, promesę przekazujemy mu. Nabywca dostarcza to zaświadczenie wraz ze wszystkimi dokumentami do banku, w którym podpisał umowę. Na tej podstawie kredyt hipoteczny zostanie uruchomiony. Po otrzymaniu potwierdzenia wykonania przelewu udajemy się do banku z prośbą o wystawieni zgody na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Na dokument ten możemy poczekać kolejne 30 dni, choć wiele zależy od wewnętrznych procedur danej instytucji finansowej. Należy przy tym pamiętać, że samo otrzymanie zgody nie jest równoznaczne z wykreśleniem wpisu. Takie wniosek składamy samodzielnie do sądu wieczysto-księgowego. Wykreślenie jednego wpisu wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty w wysokości 200 zł. Jeżeli więc w księdze wieczystej mieliśmy wpisaną hipotekę umowną i przymusową, poniesiemy koszt 400 zł.

Spłata hipoteki — obca waluta

Niektórzy decydują się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego w obcej walucie. Jak wygląda sytuacja, kiedy chcemy w całości uregulować nasze zadłużenie? Przede wszystkim należy pamiętać, że nastąpi to nie w polskich złotówkach, ale w walucie, w której został udzielony. W takim wypadku może się okazać, że jest to sytuacja zwykle dla nas niekorzystna. W zależności od aktualnego kursu walut kwota zadłużenia może bowiem znacząco wzrosnąć. Warto wtedy zdecydować się na skorzystać z usług profesjonalnego doradcy finansowego. Pomoże on znaleźć najlepsze dla nas rozwiązanie oraz odpowie na wszystkie pytania. Warto również dopytać kupującego, w jakiej walucie planuje wziąć kredyt. Może się bowiem okazać, że przy spłacie między bankowej nie stracimy tak wiele.

Sprzedaż mieszkania z kredytem – nie czekaj na komornika

Możliwość sprzedaży mieszkania a kredyt jest także w sytuacji, kiedy znaleźliśmy się w bardzo trudnej sytuacji finansowej. Jeżeli wiemy, że nie będziemy w stanie regulować comiesięcznych rat, możemy przystąpić do negocjacji z bankiem. Możliwość taka jest również wtedy, kiedy grozi nam wypowiedzenie kredyt hipotecznego, a nawet w sytuacji, gdy sprawa jest już u komornika. Podobnie wygląda sytuacja, wtedy, gdy wyznaczony jest już termin licytacji mieszkania. Bez względu na to, na jakim etapie znajduje się zadłużenie, nigdy nie jest za późno na negocjacje. Zasadnicza różnica polega jednak na tym, że im bardziej sytuacja jest trudna, tym szybciej musimy podejmować wszystkie działania.